Comité para la abolición de las deudas ilegítimas

Un simple cálculo aproximado puede dar una idea de la importancia de las inyecciones de capital si se compara el volumen de éstas con el capital básico de los bancos. Los veinte mayores bancos europeos tenían, en 2012, activos del orden de 23 billones de euros, si se considera que de media su capital básico representa el 3 % de los activos, el capital básico total se eleva aproximadamente a 700.000 millones de euros. Si se toma en cuenta que los poderes públicos europeos realizaron en algunos años inyecciones de capital en estos 20 grandes bancos por 200.000 millones de euros —se tendría que hacer un cálculo preciso considerando las inyecciones de capital en Bancos como Fortis que fue comprado por BNP Paribas—, nos damos cuenta que el aporte es descomunal.
Por otra parte, algunos autores hablan de subsidios implícitos, y denuncian sus efectos perversos, al referirse a las garantías Garantías Acto que proporciona a un acreedor una seguridad en el cumplimiento del compromiso del deudor. Distinguimos entre garantías reales (derecho de retención, fianza, prenda, hipoteca, privilegio) y las garantías personales (caución, aval, carta de intención, garantía autónoma). que otorgan los Estados a los bancos «demasiado grandes para quebrar».

Se debe mencionar también otras formas de ayudas gubernamentales a los bancos:

Los gobiernos al emitir títulos de la deuda Deuda Deuda multilateral La que es debida al Banco Mundial, al FMI, a los bancos de desarrollo regionales como el Banco Africano de Desarrollo y a otras organizaciones multilaterales como el Fondo Europeo de Desarrollo.
Deuda privada Préstamos contraídos por prestatarios privados sea cual sea el prestador.
Deuda pública Conjunto de préstamos contraídos por prestatarios públicos. Reescalonamiento. Modificación de los términos de una deuda, por ejemplo modificando los vencimientos o en relación al pago de lo principal y/o de los intereses. pública soberana están pidiendo préstamos a los mercados financieros, y confían la venta de esos títulos a los grandes bancos privados, llamados primary dealers — los bancos elegidos forman parte, en regla general, de los 30 mayores bancos internacionales— [4] quienes encuentran así otra fuente de ingresos. A continuación, a través del banco central Banco central Entidad que, en un Estado, se encarga generalmente de la emisión de billetes de banco y del control del volumen de moneda y crédito. En España es el Banco de España quien asume dicho rol, bajo el control del Banco Central Europeo (BCE, ver más abajo).

El Banco Central de un país gestiona la política monetaria y tiene el monopolio de la emisión de la moneda nacional. Proporciona moneda a los bancos comerciales a un precio determinado por las tasas directoras, que son fijadas por el proprio banco. , estos gobiernos recompran a los bancos en el mercado secundario parte de los títulos que vendieron en el mercado primario por medio de los primary dealers. A fines de enero de 2014, se encontraba en el balance Balance “Fotografía” a final de año de los activos (lo que la empresa posee) y pasivos (lo que la empresa debe) de una sociedad. Dicho de otra forma, los activos el balance aportan información acerca de la utilización de los fondos recabados por la sociedad. Los pasivos del balance informan sobre el origen de los fondos captados. de la Reserva Federal FED
Reserva Federal Oficialmente Federal Reserve System, habitualmente abreviada en Federal Reserve o Fed, es el banco central de Estados Unidos. Fue creada el 23 de diciembre de 1913 mediante el Federal Reserve Act, también llamado Owen-Glass Act, tras varias crisis bancarias y el pánico bancario de 1907. (el Banco Central de Estados Unidos), 2,228 billones de dólares en bonos del Tesoro Bonos del tesoro Títulos de empréstito emitidos por el Tesoro público para financiarse. Su duración puede ir de unos meses a treinta años. comprados a los bancos. En el balance del Banco de Inglaterra, con fecha del 13 de marzo de 2014, había 371.000 millones de libras esterlinas en gilts, [5] los bonos del Tesoro británico comprados también en el mercado secundario. En el balance del BCE BCE
Banco central europeo El Banco Central Europeo es una institución radicada en Fráncfort, creada en 1998. Los países de la zona euro* le transfirieron sus competencias en materia monetaria y su funcióin oficial es el de asegurar la estabilidad de precios (luchar contra la inflación) en dicha zona. Sus tres órganos de decisión (El Consejo de Gobierno, el Comité Ejecutivo y el Consejo General) están compuestos por los gobernadores de los bancos centrales* de los países miembros y/o de “reconocidos” especialistas. Sus estatutos le hacen “independiente” políticamente pero está directamente influenciado por el mundo financiero. , a 31 de diciembre de 2013, se encontraban 185.000 millones de euros en títulos soberanos italianos, españoles, irlandeses, griegos y portugueses, todos adquiridos igualmente en los bancos, en el mercado secundario. [6]

Otra ayuda es la reducción de los impuestos sobre las ganancias que deben pagar los bancos, y que no pagan si declaran pérdidas en algún año. Por ejemplo, los bancos declararon pérdidas en 2008 y 2009 (a veces, también de otros años) que les permitieron no pagar impuestos durante varios años. En efecto, las pérdidas se aplazan a los años siguientes, lo que les permite reducir fuertemente los impuestos que debieran abonar a los Estados. [7] Es probable que BNP Paribas trate de estafar al fisco francés al contabilizar como pérdida la multa de 9.000 millones de dólares que tiene que pagar a Estados Unidos. Eso le permitiría tener menos carga impositiva. Y es posible que el gobierno francés cubra ese delito ya que está estrechamente ligado a la patronal bancaria.

El rechazo de los gobiernos a condenar a los bancos considerados como «demasiado grandes para ser condenados» también es una ayuda. [8] Desde 2007-2008, ningún banco de la Unión Europea, Estados Unidos o Japón, cualquiera haya sido la gravedad de los delitos y abusos cometidos, sufrió la retirada de la licencia bancaria (o sea, el derecho de ejercer como banqueros), las multas pagadas son menores [9] y permiten a los bancos evitar una condena efectiva. Ningún dirigente de banco fue encarcelado (salvo en Islandia, que no forma parte de la UE) ni le fue prohibido el ejercicio de su profesión. Las únicas condenas corresponden a agentes o empleados de banco, quienes, en la mayoría de los casos, lo son porque perjudicaron a su entidad. Se pudo verificar con algunos operadores, como Jérôme Kerviel, que fueron tomados como chivos expiatorios Al adoptar esa actitud laxa con respecto a los bancos, los Estados alientan y dejan prosperar el riesgo moral. Y por supuesto, rechazan tomar medidas verdaderamente severas, que impongan a las instituciones financieras una auténtica disciplina cuyo fin sería evitar la reproducción de las crisis bancarias. [10]

Además, se niegan a obligar a los bancos, receptores de préstamos del BCE, que utilicen el dinero en dar créditos Créditos Suma de dinero que una persona (el acreedor) tiene el derecho de exigir de otra persona (el deudor).

Créditos privados
Préstamos concedidos por los bancos comerciales, sea cual sea el prestatario.

Créditos públicos
Préstamos concedidos por acreedores públicos, sea cual sea el prestatario. a particulares y a PYMES—que constituyen los máximos empleadores— y estimular así la economía. Los bancos tienen el permiso de utilizar los préstamos recibidos como les dé la gana, y sin que tenga un impacto positivo sobre la economía real. La prueba: los créditos a las empresas, en particular a las PYMES, descendieron en 2012 y 2013. De repente, el BCE anunció, en junio de 2014, que cuando otorgue sus próximos créditos a largo plazo a los bancos, les exigirá que sean destinados a la concesión de préstamos a empresas y particulares. Veremos si se cumple esta promesa.

Traducción de Griselda Pinero

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